Часто возникают ситуации, когда необходимо срочно получить деньги, а до зарплаты ещё нужно дожить… Хорошо, если в таких случаях у вас есть друзья, которые одолжат деньги — но не всегда это возможно.
Следующий этап — обращение в МФО, микрофинансовые организации. 🤑
Есть стереотип, что это крайне невыгодно и всегда плохо заканчивается. На самом же деле микрозаймы — такой же финансовый инструмент, как и обычные кредиты.
И в этой подборке я не только расскажу вам о 10 самых надежных сервисов для займов, но и дам несколько полезных советов о том, как правильно ими пользоваться.
Лучшие Микрофинансовые организации с Выгодными Займами
| Название МФО | Лимит первого займа | Срок возврата | Первый займ без процентов? | Ставка в день | Ссылка |
 | до 30 тыс | 21 день | Да | 1% | |
 | до 30 тыс | 21 день | Да | 0,9% | |
 | до 30 тыс | 21 день | Да | 1% | |
 | до 20 тыс | 30 дней | Да | 0,51% | |
 | до 30 тыс | 31 день | Да | 1% | |
 | до 100 тыс | 21 день | Да | 1% | |
 | до 70 тыс | 24 нед | Да | 1% | |
 | до 30 тыс | 30 дней | Да | 0,8% | |
 | до 80 тыс | 24 недели | Да | 1% | |
 | до 50 тыс | 12 месяцев | Нет | 1% |
Е-Капуста
- Возраст: от 18 лет, не требуют официального трудоустройства.
- Лимит на первый займ: 30.000 рублей.
- Срок: до 21 дня.
- Процентная ставка: 0,99% в день.
- Возможность займа под 0%: есть.
- При регистрации кроме данных нужно также сфотографироваться с паспортом, возможен звонок из колл-центра.
- Юридическое лицо «Е-Капусты» зарегистрировано в Новосибирске.
Один из самых удобных сервисов по оформлению займов. У сайта приятный дизайн и удобная анкета, а часть данных заполняется автоматически. Можно привязать к сайту различные учетные записи — от соцсетей до Госуслуг. В общем, в плане сервиса «Е-Капуста» — одна из самых удобных МФО.
Из минусов — неафишируемая «страховка», за которую с вас вычтут деньги при погашении и довольно хамское отношение к клиентам в случае задержек платежей (впрочем, так действуют почти все МФО). Зато требования к заемщикам минимальные — нет строгой проверки кредитной истории или звонков работодателю.
MoneyMan
- Возраст: от 18 лет.
- Лимит на первый займ: до 30.000 рублей.
- Срок: до 21 дня.
- Процентная ставка: 0,9% в день.
- Возможность займа под 0%: есть.
- При регистрации требуют дополнительную информации о семейном положении.
- При повторных займах можно брать суммы до 80000 рублей, с внесением платежей раз в 2 недели.
Здесь сайт МФО не так удобен и интуитивно понятен. Зато на нем есть подробный раздел FAQ с видео-инструкцией «как зарегистрироваться», а за возврат займов вовремя начисляются бонусы. Выделяется MoneyMan прежде всего размером повторных займов — вы можете выбирать разные тарифы с оплатой до 18 недель.
Но есть и большая ложка дегтя под названием «работа с должниками». Если другие МФО обычно начинают беспокоить при просрочке в неделю-две, то MoneyMan бомбардирует спам-звонками с самого начала. Кроме того, часто бывают случаи, когда сервис списывает деньги с карты без разрешения должника.
Займер
- Возраст: от 18 лет, не требуют официального трудоустройства.
- Лимит на первый займ: 30.000 рублей.
- Срок: до 21 дня.
- Процентная ставка: 1% в день.
- Возможность займа под 0%: есть.
- Автоматически проверяет все данные, оформление микрокредита происходит очень быстро.
- Отзывчивая и оперативная техподдержка.
Это крупнейшая компания в России, которая специализируется на микрозаймах. Для регистрации в «Займере» требуется только паспорт и номер телефона — никаких контактных лиц, СНИЛС, ИНН или размера зарплаты. И требования весьма лояльны — выдают займы действительно даже людям с очень плохой кредитной историей.
Минусы, правда, в такой быстроте тоже есть — из-за слабой проверки документов в «Займере» очень часто берут кредиты на чужие паспорта. Кроме того, при общении с должниками «Займер» ведет себя очень нагло — там, где некоторые МФО звонят дважды в день, они засыпают десятками спам-звонков.
До Зарплаты
- Возраст: от 18 лет, требуют информацию о трудоустройстве.
- Лимит на первый займ: 20.000 рублей.
- Срок: до 30 дней.
- Процентная ставка: 0,51% в день.
- Возможность займа под 0%: есть.
- Первая просрочка до 15 дней будет беспроцентной.
- Есть мобильное приложение.
С одной стороны — уже при первом займе «До Зарплаты» готовы выдать вам до 100 тысяч рублей. С другой — оформление займа будет идти не меньше получаса (в большинстве сервисов — не больше 15 минут), и при плохой кредитной истории вам скорее всего откажут.
Так что «До Зарплаты» подойдет вам только если у вас есть официальная работа и небольшая кредитная нагрузка. Тогда их условия с процентами вдвое меньше, чем у остальных МФО, действительно выгодны. Только внимательно читайте договор — «До Зарплаты» любят навязывать дополнительные платные услуги.
Webbankir
- Возраст: от 20 лет.
- Лимит на первый займ: 30.000 рублей.
- Срок: до 31 дня.
- Процентная ставка: 1% в день.
- Возможность займа под 0%: есть.
- Беспроцентный первый займ возможен только при оплате в срок.
- Удобная функция погашения займа без захода в личный кабинет.
Не самое лучшее МФО именно для начала работы с такими организациями. Заявка рассматривается долго — при этом ваши данные даже в случае отказа оказываются у спамеров и рекламщиков. А для получения необходима карта с положительным балансом — это условие далеко не всем будет удобно.
Из плюсов — приятный интерфейс, быстрая регистрация через Госуслуги и отсутствие скрытых услуг в договорах. В общем, Webbankir — действительно неплохой сервис, но у него есть весомые недостатки. Кому-то он может даже не подойти по возрасту — займы выдаются с 20 лет.
МигКредит
- Возраст: от 21 года.
- Лимит на первый займ: 100.000 рублей.
- Срок: до 31 дня.
- Процентная ставка: 1% в день.
- Возможность займа под 0%: есть.
- Жесткие требования к беспроцентному займу — до 5000 за 10 дней.
- Займы до 15000 рублей можно оформить в Телеграм.
Это старейшая МФО в России — «МигКредит» функционирует с 2010 года. За это время к ней сформировалось определенное доверие, у этой компании есть даже раздел для инвесторов. А для клиентов у них существует функция получения займов наличными (офисы во многих городах России) и специальное мобильное приложение.
К сожалению, даже надежный «МигКредит» тоже подойдет не всем. Во-первых — для получения займов нужен постоянный доход и регистрация на территории РФ. Во-вторых нет функции досрочного погашения займов (формально есть — но вам нужно предупреждать МФО за 28 дней до погашения). В-третьих в «МигКредит» нет функции пролонгации займов, при этом долги они выбивают очень грубо и навязчиво.
Лайм-Займ
- Возраст: от 21 года, не требуется официальное трудоустройство.
- Лимит на первый займ: 70.000 рублей.
- Срок: сильно зависит от суммы.
- Процентная ставка: 1% в день.
- Возможность займа под 0%: есть.
- Беспроцентный займ — до 10000 на 15 дней.
- Скидки при нескольких в срок погашенных займах.
Компания «Лайм-Займ» рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с клиентом. Во-первых, гибкие суммы от 2 до 70 тысяч рублей. Во-вторых, уже после погашения третьего займа вам доступна скидка в 8%, которая со временем увеличиться до 20%. Также любой займ можно пролонгировать автоматически на 2 недели.
Из минусов — при досрочном погашении даже на следующий день «Лайм» списывает проценты за неделю, в личном кабинете недоступны многие функции других МФО (например, история займов), а при работе с должниками «Лайм-Займ» часто самостоятельно списывают деньги с карты, даже не сообщая клиенту.
Веб-Займ
- Возраст: от 18 лет.
- Лимит на первый займ: 30.000 рублей.
- Срок: 30 дней.
- Процентная ставка: от 1 до 0,8% в день.
- Возможность займа под 0%: есть.
- Высокая сумма для беспроцентного займа.
- Юридическое лицо компании МКК «Академическая» зарегистрировано в Новосибирске.
На первый взгляд у «Веб-Займа» довольно невзрачный сайт, при подписании договора вы должны соглашаться на автоматические списания средств, а при оплате есть скрытая комиссия с некоторых карт. Но на самом деле это очень неплохой сервис.
В первую очередь «Веб-Займ» хорош своей лояльностью — он выдает займы даже с очень плохой кредитной историей. Причем без процентов можно взять до 30 тысяч на 14 дней! Прибавьте к этому программу лояльности для давних клиентов и возможность продления займа на месяц — и этот сервис привлекательнее, чем казалось изначально.
Отличные Наличные
- Возраст: от 18 лет.
- Лимит на первый займ: 80.000 рублей.
- Срок: сильно зависит от суммы.
- Процентная ставка: 1% в день.
- Возможность займа под 0%: есть.
- Беспроцентный займ выдается только на 5 дней.
- У МФО есть множество отделений в России и не только.
«Отличные Наличные» — хороший сервис для мгновенного пополнения банковского счета. Вам нужно всего 5 минут, паспорт — и в случае одобрения деньги моментально оказываются на карте. Хотите получить их наличными? Тоже без проблем — 300 отделений в разных городах России к вашим услугам. Более того, у МФО есть даже своя кредитная карта, которую вы можете получить.
Недостатки, к сожалению, тоже есть — по отношению к должникам «Отличные Наличные» ведут себя крайне некорректно: продают займы коллекторам при минимальной просрочке, забрасывают клиентов спам-звонками. Кроме того, у МФО целых 3 юридических лица — поэтому внимательно следите, с кем именно вы подписали договор.
Viva Деньги
- Возраст: от 21 года, требуется официальное трудоустройство.
- Лимит на первый займ: 50.000 рублей.
- Срок: сильно зависит от суммы.
- Процентная ставка: 1% в день.
- Возможность займа под 0%: нет.
- Долгое одобрение займа — до 1 часа.
- На карту можно получить не более 15 тысяч рублей.
Это крайне старомодная компания — принципы своей работы она не меняла с тех пор, когда МФО только пришли на российский рынок. Займы Viva Деньги уже ближе к полноценным кредитам, чем к микрозаймам — при повторном обращении можно взять сумму до 100 тысяч рублей на 12 месяцев, с ежемесячными платежами в 19 тысяч. Для постоянных клиентов действуют скидки на погашение от 5%.
Недостатки соответствующие — высокие требования к заемщику (от 21 года, постоянная регистрация в РФ, подробные вопросы о работе), выдача крупных займов только в офисах компании. И даже при отказе в займе компания часто «сливает» ваши данные различным агентствам. В общем, сервис Viva Деньги явно устроит не всех.
Полезные Советы по Работе с МФО
Так уж сложилось, что у меня есть личный опыт общения со многими такими компаниями. И когда я попал в сложную жизненную ситуацию микрозаймы действительно меня выручили.
Правда, я совершил массу ошибок — и из них сделал следующие выводы:
- Микрокредит лучше брать, когда вы 100% уверены в его скором возврате. Это — ваш последний «спасательный круг», на нем нельзя плавать долго. В идеале займ берется «до зарплаты в понедельник» — тогда это действительно выгодно и недорого.
- Не работайте с посредниками. В сети полно рекламы «займы за полминуты» или «получите 10 тысяч прямо сейчас». Вам предлагают услуги не МФО, а компании-посредники. Которые в случае одобрения займа спишут с вас лишние 500 рублей «за справочные услуги». Не верьте рекламе — пользуйтесь МФО из нашей подборки.
- Возвращать с опозданием нежелательно, особенно крупные микрокредиты. Большая часть компании, вдобавок к процентам, начисляет вам штраф. Поэтому если берете большую сумму — проверьте, точно ли успеете вернуть её вовремя. Переплата в 300 рублей ничего не решит, а вот в 3 тысячи…
- Не успеваете вернуть — предупредите. Даже самые недоброжелательные МФО лояльнее относится к должникам, если те сообщили о проблемах. Лучше не звонить, а писать в техподдержку — причем с четкими данными: почему не можете вернуть, когда сможете погасить частично и т. д.
- Если у вас долг в МФО и нет средств вообще — не отвечайте на звонки. На обратной стороне трубки — просто работник колл-центра, задача которого — выбить побольше долгов. Лучше сосредоточьтесь на заработке или найдите вторую работу. Договариваться о скидке или рассрочке нужно только когда у вас на руках есть деньги.
- При просрочке более 3 месяцев МФО могут передать займ коллекторам. Лучше до этого не доводить, т. к. это прекращает ваше общение с МФО (больше займы вы там брать не сможете), а во-вторых с коллекторами сложнее договориться.
- При длительной задолженности гасите займы частично, обговаривая сроки с менеджерами. Обычно они идут навстречу — получить хотя бы часть денег им выгоднее, чем накручивать долг до максимума. Помните — по закону ваша задолженность перед МФО может быть только в 2 раза больше первоначальной суммы займа, а ставка — не выше 1% в день.
И самое главное - используйте микрозаймы только по необходимости. Это хороший инструмент чтобы дождаться зарплаты или сделать сейчас покупку, деньги на которую придут через пару дней.
Но постоянно залезать в долги перед несколькими МФО - это большой риск. Даже небольшая просрочка в таком случае приведет к неприятным последствиям.
Заключение
Итак, надеюсь для вас эта статья была полезна.
Если у вас есть собственный опыт общения с МФО и вы хотите им поделиться - пишите об этом в комментариях. 👇
А пока желаю вам возвращать все займы вовремя и повышать свои доходы. До скорой встречи!
